El documento “Informe de Sistemas de Pago agosto 2024” publicado por el Banco Central de Chile, deja en evidencia que en los últimos años, los medios de pago digitales en Chile han experimentado un crecimiento significativo, tanto en plataformas electrónicas y físicas para tarjetas de pago como en sistemas basados en Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF). Esta evolución ha posicionado a Chile por encima de la media en comparación con países con niveles de desarrollo económico similar, destacándose especialmente en el acceso a diversos medios de pago digitales y en la utilización de TEF.

Crecimiento y Avances del Sistema de Pagos Minorista

El continuo avance de los pagos digitales en Chile refleja una tendencia sostenida que ha sido documentada en varios informes del sector. Este progreso ha permitido que el sistema de pagos minorista chileno se ubique en una posición destacada a nivel regional. Sin embargo, a pesar de estos logros, aún existe una brecha con respecto a los países líderes en pagos digitales minoristas. Esta diferencia señala oportunidades de desarrollo adicionales que podrían ser aprovechadas a través de esfuerzos conjuntos de la industria y de los reguladores.

Nuevas Regulaciones y Modalidades de Pago

El Banco Central de Chile (BCCh) ha jugado un rol clave en esta evolución, incorporando nuevas modalidades de negocio dentro de su perímetro de regulación. Entre ellas, destacan las actividades de adquirencia transfronteriza, que han ampliado las opciones disponibles para consumidores y comercios. Además, la reciente resolución de la Corte Suprema ha puesto fin a controversias de larga data en torno a las reglas y condiciones de funcionamiento del mercado de pagos con tarjetas, proporcionando un marco más claro y estable para su desarrollo futuro.

Desarrollo y Desafíos de los Pagos con TEF

Los pagos a través de Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF) han mostrado un desarrollo notable en Chile, gracias a factores como la disponibilidad inmediata de recursos y la amplia utilización de este sistema entre las personas. La participación activa de todo el sistema bancario, y más recientemente de emisores no bancarios de tarjetas de prepago, ha sido fundamental para este crecimiento. Sin embargo, aún es posible realizar avances adicionales que aumenten la eficiencia y el uso de TEF como medio de pago en comercios.

Oportunidades con la Ley Fintec y el Sistema de Finanzas Abiertas

La Ley Fintec y la implementación del sistema de finanzas abiertas en Chile han abierto nuevas oportunidades para los pagos digitales. La reciente publicación del marco normativo por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) establece las bases para el desarrollo de los denominados iniciadores de pago, una modalidad innovadora que promete transformar el panorama de los pagos digitales en el país.

Riesgos y Consideraciones de Seguridad

A pesar de estos avances, el aumento en los niveles de fraude o el desconocimiento de transacciones de pago representa un riesgo importante para los diversos canales de pagos digitales. Este es un desafío que tanto la industria como los reguladores deben abordar de manera proactiva. Afortunadamente, recientes cambios legales y medidas en etapa de implementación están diseñados para revertir esta situación, reforzando la seguridad y confianza en los sistemas de pago digitales.

Conclusión

Los medios de pago desarrollados son cruciales para el buen funcionamiento de la economía, permitiendo transacciones seguras y eficientes entre personas y empresas. Aunque el efectivo es la forma más básica de pago, avances tecnológicos han impulsado el uso de medios electrónicos como tarjetas y transferencias, favoreciendo la eficiencia, seguridad, inclusión financiera y formalización de la economía.

La evolución de los medios de pago digitales en Chile es un reflejo del dinamismo y la capacidad de adaptación del país en el ámbito financiero. Aunque se han logrado avances significativos, las oportunidades para continuar mejorando son numerosas. A través de la colaboración entre la industria, los reguladores y los consumidores, Chile está bien posicionado para cerrar la brecha con los países líderes en pagos digitales y seguir construyendo un sistema de pagos más eficiente, seguro y accesible para todos.